Política de Suitability

1. Objetivo

Esta política estabelece os procedimentos pelos quais a R3 Capital Wealth Planning Ltda. verifica a adequação dos produtos, serviços e operações de investimento ao perfil de cada cliente, observados os requisitos da Resolução CVM nº 30/2021.

2. Marco regulatório

• Resolução CVM nº 30, de 11 de maio de 2021 (Suitability).
• Resolução CVM nº 19, de 25 de fevereiro de 2021 (Consultoria de valores mobiliários).
• Ofício-Circular Conjunto nº 1/2024/CVM/SMI/SIN.

3. Coleta de informações do cliente

Antes da formulação de qualquer recomendação, o cliente responde ao Questionário de Suitability disponibilizado no sistema VSuit. As informações coletadas abrangem:

• Objetivos de investimento (curto, médio e longo prazo).
• Situação financeira (renda, patrimônio, fluxo de caixa, dívidas).
• Conhecimento e experiência em produtos do mercado financeiro.
• Horizonte de investimento e tolerância a perdas.
• Necessidade futura de liquidez.

O preenchimento do questionário é condição obrigatória para a aplicação da consultoria e para o início da prestação dos serviços.

4. Definição do perfil do investidor

A partir das respostas, o cliente é classificado em um dos perfis a seguir:

• Conservador: prioriza preservação do capital, baixíssima tolerância a oscilações, horizonte tipicamente de curto prazo.
• Moderado: aceita oscilações moderadas em troca de retorno superior à renda fixa, horizonte de médio prazo.
• Arrojado: aceita oscilações expressivas em troca de potencial de retorno superior, horizonte de longo prazo.

O perfil é registrado eletronicamente no sistema VSuit e armazenado nos arquivos da R3 pelo prazo regulatório.

5. Classificação dos produtos

Os produtos de investimento são previamente classificados pela R3 conforme:

• Risco do emissor (rating, histórico, regime de garantia).
• Risco de mercado, crédito e liquidez.
• Complexidade (instrumentos derivativos, estruturados, alavancagem).
• Horizonte mínimo recomendado.

6. Recomendação e adequação

A R3 somente recomenda produto, serviço ou operação compatível com o perfil vigente do cliente. A análise é registrada por escrito em cada recomendação, com identificação do consultor responsável e dos fundamentos da indicação.

7. Operações em desenquadramento (Termo de Ciência)

Quando o cliente expressar interesse em operar instrumento financeiro incompatível com o perfil declarado, ou na ausência de suitability vigente, a R3 aplica procedimento específico:

• Esclarecimento prévio dos riscos envolvidos.
• Assinatura do Termo de Desenquadramento (Anexo C), disponível em ambiente eletrônico do sistema VSuit, no qual o cliente declara expressa ciência da inadequação da operação ao seu perfil.
• Registro do termo nos arquivos da R3 pelo prazo regulatório.

A R3 reserva-se o direito de não prosseguir com a recomendação ou de suspendê-la nos termos da regulamentação aplicável.

8. Atualização periódica

O perfil de suitability é atualizado em prazo não superior a 24 (vinte e quatro) meses. O sistema VSuit emite alertas periódicos. O acompanhamento periódico das atualizações é de responsabilidade do Compliance Officer da R3, que coordena reenvios aos clientes em prazo razoável.

Em caso de ausência de resposta do cliente, observa-se a orientação do Ofício-Circular Conjunto nº 1/2024/CVM/SMI/SIN: a R3 mantém atuação conservadora e segue realizando os follow-ups necessários até a efetiva regularização cadastral.

9. Vedações

É vedado à R3:

• Recomendar produto, serviço ou operação não compatíveis com o perfil vigente do cliente.
• Recomendar produtos a cliente sem suitability aplicado ou cujo perfil não esteja devidamente atualizado.
• Atribuir ao cliente perfil incompatível com a metodologia descrita nesta política.

10. Governança e revisão

Esta política é revisada anualmente pelo Comitê de Compliance da R3 ou, extraordinariamente, quando houver alteração regulatória ou metodológica relevante. A versão vigente fica permanentemente disponível em https://www.r3cap.com.br/politica-de-suitability.html.